2020年4月，中国银行的“原油宝”产品因WTI原油5月期货合约出现历史负值结算价-37.63美元/桶而遭受重大损失。这一事件引发了大量投资者的不满和投诉，导致中国银行面临巨额赔偿和声誉损失。将详细阐述事件的始末、涉及的问题以及最终的处理结果。

原油宝产品

“原油宝”是中国银行推出的一款与国际原油期货市场挂钩的金融产品，旨在为境内客户提供原油价格波动的投资渠道。该产品以美元和人民币计价，提供多种合约选择，适合不同风险偏好的投资者。

事件发生经过

2020年4月20日，WTI原油5月期货合约价格暴跌至负值，收盘价为-37.63美元/桶。由于时差原因，中国银行在当天晚上10点停止交易，并在次日以-266.12元的结算价为客户平仓。这导致许多投资者不仅亏完了本金，还倒欠银行两到三倍的钱。

投诉与维权

事件发生后，大量投资者向中国银行提出投诉，并要求赔偿损失。部分投资者认为，中国银行在产品设计、风险提示和交易时间等方面存在明显问题，未能尽到应有的责任。

法律诉讼

一些投资者选择通过法律途径维护自己的权益。据江苏省高级人民法院发布的信息，截至2020年底，已有数十起相关诉讼案件被集中管辖审理。其中，江茂均诉中国银行南通钟秀支行的案件较为典型，法院判决中国银行承担投资者全部穿仓损失及20%的本金损失。

银保监会调查

中国银保监会对“原油宝”事件高度重视，第一时间成立专项调查组，对事件进行全面核查。调查发现，中国银行在产品设计、风险管理和内控管理等方面存在多项违法违规行为。

行政处罚

2020年12月5日，银保监会宣布对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元，并对相关责任人给予警告和罚款。具体包括：
- >产品管理不规范：保证金相关合同条款不清晰、未开展压力测试等。
- >风险管理不审慎：市场风险限额设置不合理、超限操作等。
- >内控管理不健全：绩效考核不合理、消费者权益保护不足等。
- >销售管理不合规：个别客户年龄不满足准入要求、夸大宣传等。

和解方案

中国银行与大部分投资者达成了和解协议，由银行承担穿仓部分的损失，并向投资者返还一定比例的本金。例如，在江茂均案中，中国银行承担了全部穿仓损失及20%的本金损失。

整改措施

中国银行表示，将深刻反思此次事件，全面加强风险管理和内部控制，优化产品设计和销售流程，确保类似事件不再发生。具体措施包括：
- >强化风险管控：完善市场风险限额管理，加强交易系统功能。
- >规范销售行为：严格审核客户资质，杜绝夸大宣传。
- >提升客户服务：加强与客户的沟通，及时回应关切。

中行原油宝事件给银行业带来了深刻的教训，提醒金融机构在创新产品时必须加强风险管理和合规意识。此次事件不仅暴露了中国银行在产品设计和风险控制上的不足，也促使监管机构进一步加强了对金融衍生品市场的监督。未来，银行需要更加审慎地开展业务，切实保护投资者的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。